Seguro Automotivo: Analise ponto a ponto

Daniel Fideli / Jo?o Guimar?es - fotos: Divulga??o

Muita gente diz que seguro é um mal necessário. O que ninguém discute é que se trata de um mecanismo indispensável para garantir a preservação de seu automóvel. Ainda mais para quem vive em alguma metrópole com altos índices de roubos e furtos de carro. Poucos sabem, porém, como os valores das apólices são constituídos. Imagina-se que as empresas adotam uma fórmula que leva em conta fatores como região onde o motorista mora, a idade dele e se ele tem garagem em casa. Esse mercado é imenso. De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), ele movimenta R$ 20 bilhões por ano. Veja alguns itens que podem influir os valores de um seguro.

ASPECTOS

Segundo Fernando Cheade, presidente da Comissão de Seguro de Automóvel da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), existem variáveis que incidem no preço. São elas: modelo, ano e utilização do veículo, perfil do segurado, incluindo idade, sexo, estado civil, tempo de habilitação e sua experiência em apólices de seguros anteriores, as frequências e custos médios dos sinistros de colisão, roubo, furto, incêndio e, por fim, os serviços agregados que são contratados. Cheade afirma que, com base nesses itens e em suas próprias estatísticas, cada seguradora estipula as suas apólices. De acordo com a Susesp, o mercado é aberto, ou seja, o valor do seguro não é controlado. Mas todos os aspectos devem ser estabelecidos claramente em contrato. “É impossível precisar o nível de variação decorrente de um fator. No entanto, pode-se afirmar que as taxas tendem a cair para os segurados mais velhos e, consequentemente, com mais experiência na direção”, diz Cheade. Um item importante, que também pode afetar diretamente as cifras da apólice, é a região em que o automóvel circula. “O local influi na precificação na medida em que existem variações nos índices de roubo e furto e de ocorrência de acidentes climáticos como fortes chuvas, por exemplo”, revela.

ATENÇÃO

Os questionários de perfil são diferentes entre as seguradoras. Leia com atenção cada informação. É preciso respondê-lo corretamente para evitar problemas ao utilizar o seguro.

QUEM PAGA MAIS

Os perfis considerados de maior risco são os de jovens entre 18 e 25 anos. Isso acontece por causa da menor experiência ao volante, aliado ao fato de dirigirem mais durante a noite.

RECOMENDAÇÕES

? Procure um corretor habilitado pela Susep.
? O consumidor deve comparar preços, benefícios e serviços oferecidos.
? Avalie o quanto serviços extras, como descontos em estacionamentos, atendimentos de emergência e carro reserva em caso de sinistro, encarecem a apólice.
? Preencha o contrato com cuidado e descreva seu perfil com atenção. Segundo a FenSeg, alguns clientes não colocam informações preciosas nos contratos, o que pode atrapalhar o pagamento do seguro em caso de sinistro.

CURIOSIDADES

- No total, são cerca de 11,8 milhões de carros segurados no Brasil.
- O prêmio médio é de R$1 152.
- A categoria de veículo mais segurada é o de passeio nacional, com cerca de 9 milhões de unidades.

COMO FUNCIONA A FRANQUIA?

Um item que também pode influenciar no valor da apólice é a franquia. Se, durante a contratação, o cliente optar pela franquia reduzida, o valor do seguro ficará um pouco maior. No entanto, em caso de sinistro, contribuirá com um valor menor no reparo do automóvel. Já na chamada franquia facultativa, o segurado paga menos pela apólice, porém, se houver batida, participa com um valor maior no conserto. Não é raro acontecer de o orçamento do conserto do veículo ficar praticamente o mesmo do valor da franquia. Quando isso ocorre, muitos motoristas preferem não recorrer à franquia para não perder futuras bonificações dadas pelas companhias na hora de renovar o seguro. Dessa forma, faça as contas para ver o que é mais vantajoso.

SOME O SEGURO AOS GASTOS

Nem sempre as pessoas levam em conta o valor que pagarão no seguro ao comprar um automóvel. Antes de assinar o cheque, faça uma simulação em alguma corretora de confiança. A apólice é um valor que deve ser incorporado à lista de gastos do automóvel. “Conheço muita gente que desistiu de adquirir determinado modelo depois de saber quanto custava o seguro”, depõe Fernando Cheade, da FenSeg. E, para quem aprecia automóveis mais antigos, cuidado: nem todas as companhias aceitam fazer o seguro deles.

COMPARATIVO DOS PERFIS
Fizemos cotações de seguro para o mesmo carro com pefis diferentes. Confira as variações:

PERFIL 1

. Homem
. 22 anos
. Mora com os pais
. Não trabalha
. Usa o carro para ir à faculdade todos os dias
. Tem garagem em casa e na faculdade
. Mora em bairro nobre de uma grande metrópole
VALOR DO SEGURO: R$ 3.345

PERFIL 2

. Homem
. 45 anos
. Casado
. Trabalha
. Usa o carro para ir e voltar do trabalho e aos finais de semana
. Tem garagem em casa e no trabalho
. Mora em bairro central de uma grande métropole
VALOR DO SEGURO: 1.300

PERFIL 3

. Mulher
. 45 anos
. Casada
. Trabalha
. Usa o carro somente para trabalhar
. Tem garagem em casa e no trabalho
. Mora em bairro central de uma grande metrópole
VALOR DO SEGURO: R$ 1.119

PERFIL 4

. Homem
. 45 anos
. Casado
. Trabalha
. Usa a carro para ir e voltar do trabalho e aos finais de semana
. Tem garagem em casa e no trabalho
. Mora na periferia de uma grande metrópole
VALOR DO SEGURO: R$ 1.855

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